為貫徹落實2019年監(jiān)管工作會議精神，進(jìn)一步規(guī)范保險中介市場秩序，筑牢防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》核心原則在于明確保險公司中介渠道管理必須做到管理責(zé)任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內(nèi)部合規(guī)審計監(jiān)督，強(qiáng)化保險公司對中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任。
《通知》要求：保險公司要建立中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系，明確管理責(zé)任人；落實對中介渠道業(yè)務(wù)主體管控責(zé)任，加強(qiáng)資質(zhì)管理、業(yè)務(wù)管理、檔案管理，及時報告發(fā)現(xiàn)的中介渠道業(yè)務(wù)主體違法違規(guī)行為；不得利用中介渠道主體開展違法違規(guī)活動；完善合規(guī)監(jiān)督，重視保險公司中介渠道合規(guī)內(nèi)審。
《通知》通過強(qiáng)化對保險公司中介渠道業(yè)務(wù)各條線的監(jiān)管，加強(qiáng)對中介渠道相關(guān)主體的全流程監(jiān)管，涵蓋保險中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員，有利于進(jìn)一步筑牢防范中介市場系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，推動保險中介市場健康發(fā)展。
中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知
銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號
為加強(qiáng)監(jiān)管、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，進(jìn)一步規(guī)范保險市場秩序，筑牢風(fēng)險防控工作底線，現(xiàn)將加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項通知如下：
一、保險公司要建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系
（一）保險公司通過個人保險代理人、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)等保險中介渠道開展保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)中介渠道業(yè)務(wù)管理。
（二）保險公司應(yīng)當(dāng)在總部設(shè)置中介渠道業(yè)務(wù)條線管理部門和專崗，總部管理層應(yīng)當(dāng)設(shè)有中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人，并向銀保監(jiān)會報備。
（三）保險公司應(yīng)當(dāng)具備合法、有效、穩(wěn)健的中介渠道管理制度，至少包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、信息系統(tǒng)管控制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實透明。
（四）保險公司應(yīng)當(dāng)具備信息化管理手段，業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)、財務(wù)管理信息系統(tǒng)能夠真實、準(zhǔn)確、完整覆蓋中介渠道業(yè)務(wù)全流程。
（五）保險公司應(yīng)當(dāng)建立中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)審計制度，健全對業(yè)務(wù)部門、各級分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)審計，形成完善的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為責(zé)任追究機(jī)制。
二、保險公司要加強(qiáng)對合作中介渠道主體的管理
（六）保險公司應(yīng)當(dāng)與合作中介渠道主體在委托合同中約定相關(guān)責(zé)任，落實對中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性的管控責(zé)任，及時要求中介渠道業(yè)務(wù)主體糾正違法違規(guī)行為。
（七）保險公司應(yīng)當(dāng)建立中介渠道業(yè)務(wù)主體管理檔案。準(zhǔn)確記載合作主體的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)資質(zhì)、人員執(zhí)業(yè)資質(zhì)、股東風(fēng)險測評、培訓(xùn)、業(yè)務(wù)情況以及合規(guī)性評價等。
（八）保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)中介渠道保單真實性管理，加強(qiáng)客戶信息收集、記錄、管理和使用的內(nèi)部管控。
（九）保險公司應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)有效的個人保險代理人管理制度。完善個人保險代理人執(zhí)業(yè)登記管理，加強(qiáng)執(zhí)業(yè)過程管理，確保執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確。建立產(chǎn)品銷售定期排查機(jī)制，堅決禁止違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品。
（十）保險公司應(yīng)當(dāng)做好專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等合作主體的業(yè)務(wù)資質(zhì)審核與合規(guī)管理，業(yè)務(wù)檔案要真實、準(zhǔn)確。
（十一）保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行、郵政、車商等保險兼業(yè)代理渠道管理，承擔(dān)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理責(zé)任，建立定期數(shù)據(jù)核對機(jī)制，確保保單信息真實性。
（十二）保險公司委托保險公估機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)完整記錄查勘理賠流程，完善理賠檔案資料管理。
（十三）保險公司與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行合作的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一管理第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)的接入、簽約，明確各省級分公司歸口管理部門，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性考核管理。
（十四）保險公司發(fā)現(xiàn)中介渠道業(yè)務(wù)主體存在下列嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時向銀保監(jiān)會及當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報告：利用開展保險業(yè)務(wù)的便利條件，進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動；有嚴(yán)重侵害投保人、被保險人或者受益人合法權(quán)益的違法行為；業(yè)務(wù)活動涉嫌其他違法犯罪；銀保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的事項。
三、保險公司不得利用中介渠道主體開展違法違規(guī)活動
（十五）保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員委托合同約定以外的利益。
（十六）保險公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人、被保險人或者受益人。
（十七）保險公司及其工作人員不得利用中介渠道業(yè)務(wù)主體，通過虛掛應(yīng)收保險費、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。
（十八）保險公司及其工作人員不得利用中介渠道業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益。
（十九）保險公司及其工作人員不得通過中介渠道業(yè)務(wù)主體給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。
（二十）保險公司及其工作人員不得串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險費；不得串通中介渠道業(yè)務(wù)主體虛構(gòu)保險合同、故意編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益。
（二十一）保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險銷售所需的專業(yè)知識的個人從事保險銷售活動。
（二十二）保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。
（二十三）保險公司及其工作人員不得開展法律、行政法規(guī)所禁止的其他活動。
四、保險公司要完善中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)督
（二十四）保險公司要進(jìn)一步完善中介渠道業(yè)務(wù)的合規(guī)監(jiān)督。總部應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀保監(jiān)會報送中介渠道業(yè)務(wù)報告及數(shù)據(jù)表格電子版（表格式樣見附件）；每年3月1日前向銀保監(jiān)會報送上一年度中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計報告，報告應(yīng)包括保險中介渠道業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險評估情況、合規(guī)審計情況、違法違規(guī)問題處罰與整改情況以及公司認(rèn)為其他應(yīng)該報告的事項等，公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在報告上簽字，并對報告內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。
保險公司省級分公司應(yīng)當(dāng)在每年3月1日前，向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報送中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計報告（內(nèi)容同上），分公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在報告上簽字，并對報告內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。?
保險公司總部可以授權(quán)計劃單列市分支機(jī)構(gòu)履行本通知規(guī)定的省級分公司職責(zé)，并向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報送相關(guān)報告。
（二十五）銀保監(jiān)會及各派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對保險公司中介渠道業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對存在違法違規(guī)行為的保險公司、保險中介渠道業(yè)務(wù)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員要依法依規(guī)進(jìn)行處罰。
?
附：
1.保險公司個人保險代理人渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表
2.保險公司專業(yè)代理與經(jīng)紀(jì)渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表
3.保險公司兼業(yè)代理渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表
4.保險公司公估渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表
5.保險公司互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表
