保險在抵御風險和損失補償方面的功能越來越得到廣大群眾的認可，但是保險不是萬能藥，投保時要看清保險條款，理性投保，退保時要考慮個人需求，謹慎退保。國家金融監督管理總局河北監管局發布2024年第3期消費者風險提示：投保要理性，退保需謹慎。
一、案情簡介
2022年10月，李女士通過互聯網向保險公司購買一份健康險，被保險人為李女士。2023年4月李女士經醫院確診為甲狀腺癌，同年6月李女士向保險公司申請重大疾病賠償20萬元。保險公司經過調查，以被保險人在購買保險前1年內體檢時發現甲狀腺結節，在投保時未如實告知為由，拒絕賠償。李女士被拒賠后非常不滿，認為自己只是沒有仔細閱讀投保資料，并沒有“主觀惡意”，一氣之下便將全家所有的保險都辦理了退保。2023年10月李女士的丈夫駕車時發生意外車禍，住院治療，整個家庭承受巨大經濟負擔。此時，李女士想起丈夫的意外險已辦理退保，保單已經失效，無法申請理賠。李女士十分后悔，由于自己的沖動再次與10萬元的意外險理賠金失之交臂。
二、案例分析
本案例中，消費者在網購保險時未認真閱讀保險合同條款，也沒有查看投保單中的健康詢問內容，導致保險公司認定消費者不如實告知，并以帶病投保為由拒絕理賠。此外，消費者沖動之下將正常保單全部退保，導致全家人失去風險保障的行為，更不可取。
三、風險提示
（一）合同看仔細。消費者在購買保險時，要認真閱讀保險條款，知悉保險責任和責任免除事項，以免在出險時產生不必要的糾紛。網購保險時，要通過正規渠道，看清保險條款，了解實際保障范圍，仔細填寫保單信息。一定要保持理性，對保險產品充分了解后再做出投保決定。
（二）告知應如實。訂立保險合同時，保險公司就被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。如實告知內容包括：個人基本信息、健康狀況、職業風險、既往病史等重要信息。投保人故意不履行如實告知義務的，保險公司對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
（三）退保需謹慎。消費者要考慮自身需求，謹慎辦理退保，退保后消費者將失去必要的保險保障，保險公司將無法繼續為消費者承擔風險。消費者未來如希望再次投保，因年齡、健康狀況等發生變化，將面臨保費增加、重新計算等待期、責任免除甚至拒保等風險。
（四）維權要合理。當消費者遇到保險糾紛時，請通過正常途徑依法維權。可通過咨詢保險公司業務人員、撥打客服熱線、登錄官方網站和官方APP、到訪保險公司客服中心等方式進行維權，也可以通過糾紛調解、法律訴訟等方式合理維護自身合法權益。
